La inclusión financiera facilita la vida cotidiana de las personas. Desde hace más de diez años, en diversos países, se vienen implementando políticas que de la mano de la tecnología permiten impulsar la prosperidad de los individuos a través del acceso a productos financieros útiles y asequibles.
Facilitar a la población el acceso a servicios financieros, es uno objetivo de la mayoría de los países del mundo, con modelos más exitosos en las naciones más desarrolladas y con grandes desafíos en aquellas regiones aún en vías de desarrollo. En la actualidad, aún hay millones de personas en todo Latinoamérica que no utilizan productos financieros. La tecnología, aplicada a las finanzas y el desarrollo y crecimiento de las Fintech, tienen un papel preponderante en la disminución del número de excluidos y en el aporte que la inclusión financiera puede generar a la economía de las naciones.
Cómo la tecnología fomenta la inclusión y la competitividad financiera
Las nuevas tecnologías y la expansión del acceso a Internet son un aliado fundamental en esta búsqueda, ya que favorecen un mayor alcance de las iniciativas. El aumento del uso de dispositivos móviles ha acercado la virtualidad a personas de todas las clases sociales facilitando el acceso a servicios financieros con bajo costo para familias y pequeñas empresas. Según un informe realizado por el portal HelpNetSecurity, ya en el 2019 existían 22 mil millones de dispositivos conectados a nivel global, lo que representa unos cuatro dispositivos por habitante. Este número ha aumentado significativamente desde el comienzo de la pandemia COVID-19, ya que la aceleración digital -impulsada por el confinamiento y el distanciamiento social- generó nuevas soluciones para que las personas pudiesen resolver necesidades de manera virtual, sin acercarse a sucursales de ningún tipo. Hoy es posible hacer cualquier trámite online, incluso obtener un crédito en tan solo unos pocos clics. Este boom tecnológico ha permitido que personas que habitan en zonas rurales, alejadas de cualquier ciudad, puedan disponer, controlar y tomar decisiones sobre sus finanzas por medio de los canales digitales de los bancos y otras entidades financieras.
La digitalización ha cambiado la forma en la que se atiende a los consumidores y cómo estos interactúan con las empresas, permitiendo a las instituciones financieras aumentar su oferta de productos y flexibilizar los requisitos, gracias a la información que abunda sobre los individuos en diversas bases de datos.
Sin duda las Fintech tienen un papel preponderante en la inclusión y son las grandes protagonistas en el sector privado. Estas empresas de tecnología financiera ofrecen una excelente alternativa para responder a las necesidades de las poblaciones más vulnerables que se encuentran en situación de exclusión, porque desarrollan tecnologías pensadas específicamente para ellas. Hoy en día son las fintech las que facilitan las solicitudes de préstamos y atraen a los individuos y pequeñas empresas que tienen nula o escasa relación con los bancos tradicionales.
El aporte de las fintech
Las empresas digitales, que proveen productos y servicios financieros innovadores por medio de la utilización de tecnología, son una gran herramienta para la inclusión financiera de las poblaciones ya que reducen los costos y simplifican los procedimientos, mejorando la eficiencia de los servicios y permitiendo el acceso al crédito de individuos y pequeñas empresas.
Gracias a la digitalización de los procesos, la adquisición de productos financieros es mucho más sencilla. Hoy se puede abrir una cuenta bancaria con solo algunos clicks, validando la identidad de manera virtual. También, de la mano de estas tecnologías innovadoras, se han podido digitalizar los pagos en efectivo en la mayoría de los países de Latinoamérica, impulsando así que las personas realicen más transacciones financieras.
A su vez, los servicios financieros mediante apps, ofrecen un acceso rápido, veloz y cómodo a todos estos productos desde el móvil sin necesidad de salir de casa.
La cada vez mayor disponibilidad de datos sobre los clientes, permite a las fintech diseñar productos digitales que se adapten mejor a las necesidades de las personas no bancarizadas, lo que asegura que cada segmento esté contemplado y cuente con mayores posibilidades de inclusión.
La irrupción de estas empresas tecnológicas reconfiguró la industria de servicios financieros, contribuyendo a disminuir la brecha en el financiamiento que afecta a los sectores más vulnerables de la región. A su vez, aparecen plataformas e intermediarios en línea que ofrecen más transparencia en sus productos y servicios.
De la mano de políticas de desarrollo y fomento, el surgimiento de más empresas de este estilo permitirá una mayor competencia que genere productos cada vez más atractivos y efectivos para alcanzar la inclusión.
Otro aporte de las fintech, es que contribuyen a la educación de las poblaciones en esta materia, lo que ayuda a los individuos a identificar mejor las buenas oportunidades de contratación, de aquellas financieras antiguas que en realidad no están aportando a su desarrollo, sino que solo buscan el beneficio propio.
El boom de las Fintech en América Latina ya demuestra una gran mejoría en las posibilidades de desarrollo económico de las poblaciones: mayor equidad a la hora de acceder a productos financieros a través de una buena toma de decisiones. Un indicador importante de crecimiento sostenible es la cantidad de transacciones no-cash, que entre el 2011 y el 2017, según un informe de PWC, se incrementaron en un 574% gracias al desarrollo de las Fintech.
En conclusión, la aparición de estas empresas tecnológicas genera un panorama más competitivo, con productos desarrollados específicamente para los diversos grupos poblacionales que se diseñan a partir de datos recolectados sobre sus necesidades. A su vez ofrecen nuevos negocios nivelando el campo de acción, generando equidad y educación a los individuos sobre sus posibilidades. Todavía queda mucho por ver sobre lo que las Fintech pueden aportar a la inclusión financiera y al desarrollo económico de todo América Latina.
Te invitamos a continuar leyendo nuestro blog, en una próxima entrega analizaremos modelos de fintech efectivos en Latinoamérica que ofrecen una mirada fresca y un aporte revolucionario a la inclusión financiera de las poblaciones.