Fintech e Inclusión financiera en América Latina: Casos de Éxito

La inclusión financiera ha pasado de ser un concepto académico a un objetivo que persiguen todas las naciones porque permite el desarrollo económico de las poblaciones. Esto sucede porque reduce la pobreza e impulsa la prosperidad de los individuos por medio del acceso a productos financieros útiles y accesibles que pueden resolver sus necesidades, además de permitirles crecer y planificar en a corto o largo plazo pudiendo resolver pagos, generar ahorros, obtener créditos y seguros. Además, un mayor nivel de inclusión financiera resulta en un aumento en el presupuesto estatal, lo cual se traduce en una promoción del desarrollo.

Las políticas de inclusión financiera que llevan adelante las naciones en todo el mundo, por las condiciones macroeconómicas preexistentes tienen mayor éxito en países desarrollados e importantes desafíos en aquellos en vías de desarrollo. Esto genera un panorama desigual debido a las diferencias en los presupuestos asignados a la implementación de estas estrategias, la falta o no de marcos de protección del usuario, el nivel de educación financiera de las poblaciones y la existencia de documentos de identidad válidos y digitalizados. 

Pese a los desafíos y obstáculos que tienen la mayoría de los países latinoamericanos, la pandemia COVID-19 aceleró la transformación digital o digitalización de gran cantidad de entidades financieras, impulsando la adopción de tecnologías digitales en todos los estratos de las sociedades.

A su vez, en paralelo, el auge de la tecnología ha ofrecido el desarrollo y crecimiento de Fintech especializadas que se convirtieron en grandes protagonistas del sector privado. Las empresas digitales, que proveen productos y servicios financieros innovadores, se han convertido en una gran herramienta de inclusión financiera porque ofrecen productos a bajo costo y simplifican los procedimientos, mejorando la eficiencia de los servicios y permitiendo el acceso al crédito de individuos y pequeñas empresas. 

Repasamos, entonces, tres modelos exitosos de Fintech en América Latina que están haciendo un gran aporte a la inclusión financiera de la región. 

Creditas

Creditas es una Fintech que surge en Brasil en el año 2012, de la mano del español Sergio Furio. Originalmente, como BankFacil, se trataba de un comparador de productos financieros con la misión de facilitar el acceso de los brasileños a mejores tarifas y condiciones crediticias. A partir de 2016, luego de llevar adelante varias rondas de inversión exitosas, se centraron exclusivamente en el crédito garantizado, responsabilizándose de todo el proceso, de principio a fin.

Su propuesta consiste en brindar préstamos a muy baja tasa poniendo como garantía un inmueble, un automóvil o el salario. 

En un país donde las tasas de interés en préstamos llegan a valores imposibles de abonar para la mayoría de las personas (por falta de competencia, valores de mercado e inflación), el modelo de Furio planteó posibilidades de crédito a una fracción del interés de lo que exigen los bancos tradicionales. 

La clave está en la tecnología que permite mejorar y eficientizar el proceso de adquisición del préstamo, reducimos costos y escalar el negocio.

En la actualidad Creditas ofrece préstamos a tasas bajas, a cambio de garantías importantes, como puede ser una casa o un auto. El objetivo de esta Fintech es que el usuario, al acceder a un crédito accesible, pueda tomar el compromiso de pago y cumplir para así salvaguardar su bien. 

Creditas ha logrado financiamiento de importantes fondos de inversión internacionales.  Estos fondos invierten en empresas que generan alto impacto a través de tecnología y la innovación y ven en esta fintech “ la combinación perfecta de un equipo con una capacidad de entrega muy alta y un enorme mercado direccionable que está mal atendido por las instituciones financieras ” en palabras de Marcos Wilson Pereira, representante de LGT Lightstone uno de los fondos que apostó a Creditas .

Nubank

Es otra fintech brasileña, nacida en el 2013 de la mano de David Vélez. Reconocida como una de las empresas más innovadoras del mundo, Nubank desarrolló una tarjeta prepaga internacional sin ningún tipo de comisión y totalmente controlada desde una aplicación de teléfono celular. Con un 70% de usuarios con menos de 36 años, se posiciona como una de las favoritas del segmento joven por su experiencia de usuario y atención al cliente eficiente, a la vez de que es muy versátil en las opciones de pago y cobro que ofrece a los clientes. 

Uno de sus distintivos es el proceso de onboarding sencillo que sólo requiere certificar la identidad de la persona, a diferencia de otros servicios que requieren la apertura de cuentas en el sector bancario y financiero tradicional. En Nubank, luego de la solicitud online, solo se espera la confirmación y la recepción del plástico por correo en pocos días. 

La fintech brasileña ha evolucionado, a su vez, para poder ofrecer cuentas de depósitos y tarjetas de débito. También están probando servicios específicos para PYMES, como cuentas crediticias para negocios pequeños y medianos. 

Desde su nacimiento, la empresa ha recaudado más de 2 mil millones de dólares en financiamiento y cuenta con sedes en Argentina, México, Alemania y Colombia. En los países latinos donde se ha expandido ha contribuido notablemente en la inclusión financiera. En la actualidad, esta fintech ha acercado soluciones financieras a más de 40 millones de personas en todos los países donde opera. 

Ualá

La fintech argentina creada por Pierpaolo Barbieri nació en 2017 con el objetivo de democratizar el acceso financiero. Hoy, con solo tres años en el mercado, la empresa ya cuenta con 10 millones de usuarios en Argentina y trabaja también en México con una acelerada expansión por Latinoamérica.

La propuesta de Ualá es una experiencia integrada e innovadora, con un producto seguro y gratuito al que se accede sin la necesidad de acercarse a una sucursal para abrir una cuenta. Esto ha permitido que la fintech se expanda más en el interior del país, que en la capital argentina: la personas que habitan en zonas donde las sucursales bancarias escasean, han podido acceder a los servicios de Ualá de manera 100% online.

Ualá permite efectuar pagos y transferencias por medio de una tarjeta prepaga Mastercard, que se puede conseguir sin cargo, ni gastos de financiación, ni de mantenimiento de por vida y permite centralizar y administrar todos los aspectos financieros del cliente desde el móvil. A la tarjeta se le puede agregar dinero desde cualquier cuenta bancaria o efectivo a través de las redes de pago extrabancarias. También permite retirar el dinero desde cajeros automáticos dos veces al mes sin costo.

En la actualidad la compañía cuenta con 750 empleados, 650 en Argentina y otros 50 en México, además en el último mes se convirtió en el décimo unicornio argentino, con un valor de mil millones de dólares.

La inclusión financiera es un objetivo cada vez más cercano de la mano de las fintech, como así lo demuestran estos casos exitosos de LATAM. 

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