Incorporar usuarios que están por fuera del ecosistema bancario, ganar rapidez y amplitud en los canales de atención, impulsar la satisfacción de los usuarios y reducir los costos de adquisición son los principales beneficios de la digitalización para las cooperativas.
En el escenario postpandemia que atravesamos, prestar servicios de manera 100% digital permite a las entidades del sector de la economía solidaria mantenerse activas y vigentes, y captar nuevos usuarios. Lee en esta nota todos los beneficios de la digitalización para cooperativas.
Así como sucedió con otro tipo de entidades, para las cooperativas la pandemia significó un momento de quiebre en su operatoria. Al no explotar sus canales digitales y sostener un paradigma de atención basado en la presencialidad, la movilidad restringida que se impuso por la situación epidemiológica presentó desafíos operativos para estas organizaciones y expuso las limitaciones del modelo tradicional.
En la actualidad, las cooperativas siguen la tendencia de la transformación digital buscando reinventarse y estar preparadas para los retos que plantea el escenario post-COVID-19, lo que impacta en el crecimiento de la comunidad y propicia la inclusión financiera a través de la incorporación de aquellas personas que no trabajan con ninguna institución del sector de las finanzas, sea por dificultades para acercarse o por desconocimiento financiero.
A pesar de que uno de beneficios de la digitalización para cooperativas radica en que estas organizaciones se tornarán más competitivas en el mercado financiero y bancario, y más atractivas a los ojos de los usuarios —tanto por la experiencia simplificada como por el sentido de pertenencia y la reducción de los costos de los servicios—, este fenómeno no está libre de desafíos.
Las cooperativas entienden que deben transformarse digitalmente, pero enfrentan retos asociados a la necesidad de hacer un cambio en la cultura de la empresa, preparando a los recursos para el uso de plataformas 100% digitales y el hecho de que, en ocasiones, muchos de sus socios no son conocedores de las tecnologías virtuales.
Tal como lo menciona la firma de capital de riesgo Andreessen Horowitz, la pandemia y el impulso que tuvieron las fintech se han traducido en un futuro brillante para las cooperativas. Estas entidades están urgidas por adoptar software y, por primera vez, pueden aprovechar el poder de agregación de Internet para hacer crecer su base de miembros más allá de las limitaciones geográficas.
Tal como menciona la consultora internacional, el poder de Internet para encontrar socios impulsará el crecimiento de los grupos de afinidad más amplios en lugar de los que tienen vínculos geográficos más limitados, lo que se traduce en una mayor reserva de socios potenciales para las cooperativas.
Así, cada vez más cooperativas podrán percibir estos beneficios gracias a la intervención de los enablers que acompañan el proceso de transformación digital, ayudándolas a adaptarse a los nuevos modelos de negocio que se imponen en el mercado y acompañándolas en el proceso.
Apalancándose en APIs modernas que demoran pocas semanas en implementarse, las plataformas SaaS completamente en la nube, tal como la que ofrecemos en Digiventures, permiten a las cooperativas acceder a servicios integrales de onboarding que cuentan con motores de scoring, detección de fraude, perfilamiento de usuarios —como, por ejemplo, KYC (Know Your Customer)-, y cumplir con la normativa del sector mientras también hacen más eficientes los procesos internos y la afiliación de socios.
A su vez, la digitalización permite que las cooperativas mejoren su interacción y aumenten la recurrencia de su base de clientes existentes de manera rápida y dinámica. Asimismo, brinda la posibilidad de optimizar el servicio de atención al socio y ayuda a orientar las ofertas para los miembros sin que se requiera la intervención de asesores.
Al igual que sucede con otras entidades, en muchas ocasiones las cooperativas quieren lanzar productos adicionales para sus clientes o abrirse paso en nuevos segmentos de usuario, pero puede que no cuenten con experiencia para diseñar estos productos internamente o su equipo no tenga la disponibilidad necesaria para hacerlo. Además, muchas cooperativas han visto reducida su capacidad de escalar debido a las limitaciones en su alcance geográfico.
Implementando una plataforma SaaS de onboarding digital, estos inconvenientes son fácilmente resueltos. Al combinar software con expertise, una solución SaaS de este tipo permite que las cooperativas puedan salir al mercado con nuevos productos o canales de venta en tiempo récord, mientras también permite realizar las mejoras necesarias a estos rápidamente para atacar grupos de afinidad sin limitaciones geográficas y con costos de adquisición menores.
Aunque los beneficios de la digitalización para cooperativas están a la vista, uno de los grandes desafíos con los que se encuentran las entidades de este sector está relacionado con la falta de recursos humanos especializados en el desarrollo de soluciones digitales eficientes.
Frente a esta situación, tienen la opción de adquirir un software externo. Sin embargo, esta elección abre un nuevo interrogante: ¿construir o comprar?, es decir elegir una empresa que cree una solución a medida o contratar una compañía de desarrollo de producto SaaS especializada en el diseño de soluciones digitales para adquisición de clientes y onboarding digital.
Implementar una solución SaaS conlleva grandes beneficios más allá de brindar ventajas como la reducción de los costos y de los tiempos de implementación y de ofrecer un modelo de suscripción asociado al éxito.
Dado que el software deja de ser un producto y se transforma en un servicio, las áreas de IT de las cooperativas se liberan de la responsabilidad de instalar, mantener y actualizar la plataforma, ya que estas tareas recaen sobre el proveedor.
Asimismo, las empresas especializadas en este tipo soluciones tienen un alto grado de conocimiento específico sobre la temática, ya que cuentan con cientos de implementaciones en su trayectoria. Su expertise es amplio, dado que abarca las reglas de negocio, la tecnología utilizada y las regulaciones y normativas de cada región.
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