Beneficios de la digitalización para financieras tradicionales

Desde hace algunos años somos testigos de un desarrollo exponencial de la tecnología, fenómeno que abarca todo tipo de sectores. Dentro de las instituciones financieras, no cabe duda de que la digitalización para financieras tradicionales es una de las mejores estrategias para garantizar su supervivencia en el sector.

Los cambios en las preferencias y comportamientos de los clientes, y el nuevo modelo de interacción entre los usuarios y las organizaciones empujan a las financieras a buscar alianzas o colaboraciones que les permitan digitalizar sus procesos de venta para optimizar su negocio y potenciar su propuesta de valor.

Uno de los desafíos más importantes que presenta la digitalización para financieras tradicionales reside en la virtualización del customer journey de un crédito digital. Cuando llega el momento de ofrecer un préstamo en línea, las entidades financieras deben no solamente ofrecerles a los usuarios una experiencia lo más autónoma y libre de fricciones posible, sino que también tienen que asegurarse de cumplir con los protocolos de validación y análisis del solicitante para evitar el fraude y controlar el riesgo.

Principales problemáticas del proceso de digitalización del otorgamiento de créditos

Iniciar un proyecto de digitalización para financieras tradicionales que implique convertir el proceso de venta de créditos, tradicionalmente hecho de manera presencial o semipresencial, a una modalidad 100% digital no está libre de inconvenientes.

Los principales desafíos en el proceso de digitalización del otorgamiento de cualquier tipo de crédito, tarjetas o productos financieros son las siguientes:

• Encontrar clientes adecuados, es decir, los prospectos que califican para un producto dentro del universo total de usuarios
• Entender los costos de las campañas de marketing y medir el retorno de la inversión
• Desarrollar o contratar una plataforma de onboarding flexible, intuitiva, fácil de usar y libre de fricciones para maximizar la conversión de prospectos a clientes
• Mantener la mora y el fraude controlados, atendiendo a las normativas de cada jurisdicción
• Validar adecuadamente la identidad del cliente para lograr la confianza de los usuarios y controlar el riesgo
• Poder calificar crediticiamente al cliente en tiempo real para evaluar su capacidad de pago
• Reemplazar la firma en papel por la firma digital, cumpliendo con los requerimientos legales de cada país
• Colocar la CX (customer experience) en el centro, personalizando la experiencia del usuario

No es recomendable pensar que la solución es simplemente adaptar el proceso físico tradicional utilizando tecnología, ya que podemos terminar —luego de haber invertido mucho dinero y tiempo— con un proceso ineficiente y que no permita darle escalabilidad al negocio. Un claro ejemplo de esto es utilizar motores de decisión o riesgo con tiempos de respuesta demasiado largos.

Por esto, para que la digitalización de sus flujos de venta sea lo más eficiente y eficaz posible, es necesario diseñar un nuevo customer journey que divida el otorgamiento en etapas y permita optimizar cada una de ellas para adaptarlas a las necesidades digitales vigentes, tanto de sus usuarios como de su modelo de negocios.

Recomendaciones para optimizar la digitalización de la venta de créditos 

Para que el proceso de digitalización de venta de créditos, tarjetas y otros productos sea óptimo, es recomendable tener en cuenta algunas cuestiones fundamentales:

• Trabajar con campañas de performance y optimizar audiencias para generar demanda
• Definir con precisión el customer journey, determinando si será totalmente digital o híbrido, qué información se le dará al usuario y si será 100% automático o tendrá aspectos manuales.
• Definir cómo se efectuará el perfilamiento del cliente, analizando si la respuesta al cliente será definitiva o provisoria, si se trabajará con motor de riesgo o con revisión manual y cuáles son los proveedores disponibles en el mercado
• Determinar el tipo de validación de identidad que querrán realizar y qué factores de seguridad utilizarán para el mismo con el objetivo de minimizar el riesgo y fraude de su nuevo canal de venta
• Determinar cómo querrán que se efectúe la firma de los contratos, ya sea de manera electrónica, digital o presencial
• Elegir las estrategias de recupero y cierre de venta, determinando si se harán de manera 100% automática o incluirán instancias manuales
• Poner la CX en el centro para que el usuario pueda concretar la solicitud de manera fluida y sin fricciones.

Digiventures, una solución concreta y eficiente de digitalización para financieras tradicionales

En Digiventures desarrollamos una plataforma SaaS ágil con rápido tiempo de implementación que cuenta con estas ventajas:

• Es adaptable al presupuesto de cada entidad, con planes de pricing según el tamaño del cliente y su estado de evolución digital 
• Es flexible, dado que cuenta con una gran cantidad de customer journeys para todo tipo de entidades financieras y productos
• Es modular, ya que admite la utilización de los módulos que requiera el cliente, complementando el proceso con el software de un tercero o un desarrollo propio. 
• Es no-code. Nuestra plataforma no requiere desarrollo y, por eso, podemos iterar el flujo rápidamente, ejecutando los cambios necesarios para que performe mejor. 
• Es customer-centered, dado que no solo acompañamos a nuestros clientes en la implementación sino también durante todo el ciclo de vida, asegurándonos de tener reuniones periódicas, analizar sus resultados, capacitarlos en mejores prácticas y realizando los desarrollos necesarios para maximizar las ventas.

Digiventures es la mejor opción para que las financieras tradicionales puedan implementar un proceso de digitalización de ventas efectivo e integral. ¿Tienes dudas? Contáctanos.