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A medida que la transformación digital avanza, el compliance es uno de los factores más importantes que toda institución financiera debe cumplir para operar de manera legal y segura. En este artículo, exploraremos qué es el compliance, por qué es tan importante y cuál es el objetivo de los organismos reguladores.
¿Qué es Compliance?
Compliance es el conjunto de políticas, procedimientos y prácticas que una institución implementa para asegurarse de que cumple con todas las leyes, normativas y regulaciones del sector.
En el caso de las instituciones financieras, uno de los principales factores es la verificación de la identidad de quienes solicitan productos financieros. Es importante para evitar fraudes y prevenir actividades ilícitas, como el lavado de dinero o el financiamiento del terrorismo.
El compliance es clave para responder a preguntas esenciales como: ¿Quién está detrás de la solicitud de crédito o la apertura de una cuenta? Y, ¿está la persona o empresa cumpliendo con sus obligaciones fiscales y legales?
La importancia del Compliance en la digitalización
Además de verificar quién está detrás de la solicitud, la institución financiera debe asegurarse de que la persona que firma tiene la autoridad legal para hacerlo, y que no tiene deudas fiscales.
En caso de que esto ocurra, la institución financiera tiene la potestad de actuar como agente de retención. Cuando un consumidor debe pagar un impuesto, la institución tiene la obligación de retener el monto correspondiente y enviárselo a la autoridad fiscal en nombre del contribuyente.
La institución financiera debe tener un onboarding digital que le permita saber que el solicitante:
- No figura en listas de exclusión
- No está vinculado a actividades ilegales
- Si es o no una persona expuesta políticamente
En este último caso, la institución deberá hacer un seguimiento de los movimientos de su cuenta y reportar un informe si encuentra movimientos sospechosos. Si la persona no se declara como PEP, la institución financiera tiene la obligación de reportarlo a la justicia. Si no lo hace, la institución también infringe la ley y es reportada a las autoridades judiciales.
El objetivo de los organismos reguladores
El objetivo principal de los organismos reguladores es la protección del consumidor. Las instituciones financieras tienen la responsabilidad de cumplir con todos los requisitos legales para asegurar que, al ofrecer un producto, el consumidor esté informado sobre lo que está adquiriendo, incluyendo costos, riesgos y condiciones.
Además, las instituciones financieras tienen la obligación de proteger los datos personales de los consumidores y, si un consumidor desea eliminar su información, debe poder hacerlo.
El objetivo final es que las instituciones financieras sean transparentes, cumpliendo con todas las regulaciones para proteger al consumidor y garantizar que se respeten sus derechos al momento de adquirir y utilizar un producto financiero.
¿Cómo ayuda Digi a cumplir con el Compliance?
Además de digitalizar los procesos de venta de productos financieros, Digi tiene un gran interés en facilitar a las instituciones financieras el cumplimiento normativo, por lo que brinda diversas herramientas para asegurar que se cumpla con todas las normativas del onboarding digital.
Por un lado, el monitoreo en tiempo real de Digi durante el proceso de onboarding permite a las instituciones financieras validar la identidad de los usuarios y asegurarse de que cumplen con todas las normativas. Por otro lado, Digi se mantiene al día con todas las regulaciones y normativas, brindando apoyo para que las instituciones financieras les sea más fácil cumplir con ellas y operen de manera responsable, protegiendo a los consumidores.
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