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Factoring, un mercado en crecimiento
El factoring en América Latina está creciendo a un ritmo acelerado. En los últimos años, su volumen en la región ha crecido a una tasa anual compuesta (CAGR) del 10%. Esto es así gracias al aumento de la digitalización, el crecimiento de las pymes y a las mejoras de las leyes y regulaciones del factoraje.
Este sector está creciendo porque tiene regulaciones recientes y aún hay desafíos por superar. En consecuencia, creemos que los negocios de factoring deben mantenerse informados para actualizar los modismos de sus operaciones y satisfacer las necesidades de sus clientes.
Si tenés una empresa de factoring y querés seguir creciendo con el mercado, lee este artículo para conocer los puntos fuertes para avanzar.
Cambios que mejoraron el mercado:
En términos regulatorios, varias iniciativas han impulsado el sector del factoring:Regulación: Esta medida ha creado un entorno propicio para el desarrollo del mercado al regular la actividad de las empresas, estableciendo derechos y obligaciones para los usuarios, y fijando requisitos para la creación de las mismas. Esto conlleva a una mayor transparencia y eficiencia en el proceso de descuento de facturas, fortaleciendo la protección de los derechos de los usuarios y generando confianza en esta herramienta de financiamiento.
Instituciones promotoras del factoring: La creación de instituciones, como asociaciones y cámaras empresariales en algunos países latinoamericanos, ha contribuido a la difusión de información y capacitación en el ámbito del factoraje.
Factura electrónica: La introducción de la factura electrónica ha simplificado la gestión de las facturas, generando mayor eficiencia y accesibilidad para los usuarios. Según un estudio de la Asociación Latinoamericana de Factoring en 2022, la misma es utilizada por el 75% de las empresas y redujo los costos administrativos en un 30%.
Digitalización:
La digitalización de las empresas es la gran herramienta que potencia el crecimiento del factoraje. Facilita la eficiencia al automatizar los procesos de gestión de facturas, reduciendo costos y el tiempo necesario para procesar transacciones. Además, proporciona mayor transparencia al permitir compartir información de manera eficiente y segura. La digitalización no solo optimiza los procesos internos, sino que también amplía el alcance de las empresas, independientemente de su ubicación geográfica.
Este cambio hacia la era digital, se refleja en cifras: según la ALAF, el 85% de las empresas de factoring utilizan el onboarding digital. Además, estudios de KPMG indican que se espera un continuo aumento en el uso de tecnologías digitales en los próximos años. De hecho, el 70% de las empresas de factoraje cree que la digitalización es importante para ser competitivas. No digitalizarse podría ser peligroso para las empresas.
Crecimiento de las pequeñas y medianas empresas:
Las pymes son importantes clientes para las empresas de factoring, ya que su situación crediticia no les permite obtener nuevos créditos en instituciones financieras tradicionales. Por lo tanto, las pymes ven en el factoring una herramienta valiosa para avanzar en sus negocios.
De esta manera, si las pymes son los principales clientes, se espera que el crecimiento de las mismas impacte de manera positiva en el sector. De acuerdo con la Comisión Económica para América Latina y el Caribe, las pymes constituyen el 99% del entramado empresarial. En términos generales, se estima que entre el 10% y el 20% de estas pymes en América Latina recurren al factoring.
Estos datos subrayan la creciente adopción del factoring por parte de las pymes en la región. La factorización es una herramienta muy utilizada ya que genera liquidez inmediata al cambiar sus facturas y no representan una pérdida de tiempo para el negocio.
¿Por qué el factoring es un mercado en crecimiento? ¿Qué le falta?
Aunque el sector haya presentado grandes avances, aún falta mucho por hacer. Un estudio realizado por ALFA en 2022, expresa que todavía faltan más regulaciones para potenciar el mercado. Este análisis encontró que para un correcto funcionamiento y expansión, es necesario implementar estas regulaciones:- La regulación de los servicios de factoring online: Esto facilitaría el acceso de las empresas a los servicios de descuento de facturas.
- La regulación del factoring para empresas de menor tamaño: Esto permitiría a las empresas de menor tamaño acceder a estos servicios.
Recomendaciones de Digi
Después de nombrar los diversos factores que inciden en el crecimiento y estancamiento del mercado del factoring, creemos que la participación activa de asociaciones y cámaras empresariales es esencial para mejorar las regulaciones. A su vez, para sostener el crecimiento de cada empresa, la adaptación digital es crucial.
Tal como detallamos en el artículo anterior, los clientes buscan facilidad y rapidez en sus trámites. Según una encuesta realizada por la Federación Internacional de Factoring en 2022, el 80% de las empresas PYME en América Latina prefieren trabajar con empresas de factoring digitalizadas. Este aspecto cobra una relevancia particular debido a la pérdida de competitividad que conlleva la falta de digitalización. En 2022, la FCI realizó un estudio que reveló que el 20% de las empresas de factoring en América Latina cerraron en los últimos cinco años. La razón principal de su cierre fue la falta de adaptación a la era digital.
En Digi, priorizamos la digitalización para asegurar la competitividad de las empresas de factoraje. Facilitamos operaciones con evaluaciones crediticias automáticas, conexión con entidades de compliance y uso de la biometría para validar identidades. Nuestra firma electrónica, conectada con el registro civil, agiliza el proceso de alta del usuario, reduciendo significativamente los tiempos. El producto mejora la eficiencia, aumenta la colocación y reduce costos al automatizar procesos y digitalizar canales financieros.
En resumen, Digi ofrece una solución completa para evitar fraudes, aumentar rápidamente la base de clientes y agilizar el proceso con información detallada sobre los usuarios. De esta manera, nos aseguramos el crecimiento y la seguridad de nuestros clientes.
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