Finanzas embebidas: la punta del iceberg de la revolución financiera

La digitalización de las operaciones financieras ha cambiado para siempre la manera en la cual las personas se relacionan con el dinero y consumen productos y servicios, dando lugar a una verdadera revolución tecnológica. Las finanzas embebidas son un paso más dentro de este fenómeno.

Se trata de un modelo que postula la creación de alianzas entre empresas comerciales y financieras con el objetivo de crear servicios financieros integrados dentro de otras plataformas y así poder dar respuesta a las necesidades de los usuarios cada vez más exigentes en este mundo cada vez más conectado.

¿Qué son las finanzas embebidas?

Las finanzas embebidas brindan la posibilidad de que todo tipo de compañías, sean o no financieras, ofrezcan a sus clientes servicios y productos bancarios y financieros a través de sus propios canales digitales.

Este modelo forma parte del universo del Open Banking, ya que implica la liberación y compartición de los datos de los clientes para ofrecerles propuestas superadoras que se adapten a sus perfiles, dándoles la posibilidad de acceder a productos como créditos o medios de pago a individuos que no necesariamente están bancarizados, promoviendo además la inclusión financiera.

Las finanzas embebidas no solamente simplifican el acceso de los clientes a diferentes productos y servicios, sino que también permiten a las compañías obtener nuevas oportunidades dentro del ecosistema financiero. Son una suerte de venta cruzada en la cual participan una marca o un comercio y una entidad de servicios financieros.

Este modelo está basado en la confianza del cliente en la marca y, simultáneamente, en el conocimiento que tiene la empresa sobre las características de sus usuarios, así como datos de su comportamiento.

Así como los individuos no tienen necesidad de ingresar ningún dato financiero porque la compañía ya posee esta información, las entidades financieras mitigan sus riesgos al contar con un perfil adecuado del consumidor.

¿Cómo funcionan?

Tal como sucede en el Open Banking, las finanzas embebidas surgen de la mano de la evolución tecnológica. Las Application Programming Interfaces —es decir, interfaces de programación de aplicaciones (API, por sus siglas en inglés)—, junto con el análisis digitalizado de datos de los consumidores y la proliferación de canales de interacción entre usuario y las compañías  hacen posible la puesta en marcha de este modelo.

Las finanzas embebidas permiten que una automotriz, al momento de vender un automóvil, pueda ofrecerle a sus clientes un seguro, que las personas puedan obtener un préstamo de su proveedor de gas o electricidad o que una plataforma online de servicios turísticos pueda financiar en forma directa a sus usuarios.

Win-win: ¿cuáles son los beneficios de las finanzas embebidas?

Las ventajas de la aplicación de las finanzas embebidas no se circunscriben a un tipo de industria u organización, sino que abarcan a todo tipo de empresas, incluyendo también a los usuarios, a los que pone en el centro del modelo.

Beneficios para las organizaciones

¿Quién dijo que las entidades bancarias y financieras son las únicas que pueden ofrecer al mercado productos financieros? Las finanzas embebidas brindan esta posibilidad a compañías de diversos sectores, permitiéndoles expandir su oferta de valor sin duplicar procesos ni hacer inversiones adicionales. De esta forma pueden brindar soluciones digitales integrales: realizar pagos, tomar créditos, financiar compras, solicitar seguros.

Además de fortalecer y ampliar su propuesta comercial, las organizaciones ganan la posibilidad de conectar con sus usuarios con soluciones personalizadas que se adaptan a las necesidades de sus clientes, lo que ayuda a fidelizarlos.

Beneficios para los usuarios

Las finanzas embebidas son un modelo win-win porque no solo benefician a las empresas, sino también a los clientes al ofrecerles la posibilidad de resolver absolutamente todo en un mismo lugar, sin que sea preciso interactuar con diferentes marcas ni plataformas.

Además, les permiten planificar de manera más eficiente sus finanzas y recibir propuestas de productos y servicios personalizadas, en función de sus intereses y necesidades. A su vez, esta oferta se amplía constantemente, gracias al desarrollo de diferentes APIs que pueden ir integrándose. 

¿Quieres conocer más sobre finanzas embebidas y cómo puedes aplicar este modelo a tu negocio? Contáctanos.