KYC + Onboarding digital: Una solución integral a la hora de adquirir nuevos clientes

5 minutos de lectura

En un mundo cada vez más digitalizado y con grandes riesgos para la seguridad de las entidades financieras, el KYC surge como una herramienta capaz de afrontar problemáticas como estafas, fraudes y lavado de dinero. Sin embargo, pocos saben que existe una solución mucho más completa, en la cual el KYC se presenta como una etapa fundamental, conformando así una fórmula que brinda una seguridad rigurosa y optimiza resultados. 

Entonces, ¿cuál es la solución que incluye KYC y es más completa? En este artículo podrás conocer qué es un Onboarding Digital punta a punta, cuáles son sus etapas y por qué es la mejor opción a la hora de adquirir nuevos clientes en las instituciones financieras.

¿Qué significa KYC?

La sigla en inglés KYC, es decir, Know Your Customer o en español, Conoce a tu cliente, es un proceso fundamental en el mundo de servicios financieros actual. Se trata de un conjunto de medidas que las entidades financieras, como bancos, fintech y otras instituciones, implementan para conocer a sus clientes y verificar su identidad.

Onboarding: Qué es y para qué funciona

“Onboarding” para la industria financiera se refiere al proceso de originación o enrolamiento de un nuevo cliente o solicitud de un producto financiero (tarjeta de crédito, préstamo, apertura de cuenta, entre otros). Existen diferentes tipos y no todos incluyen las mismas funcionalidades.

En el caso de Digi, nuestro Onboarding Digital punta a punta implica un sistema integral a la institución financiera, con el fin de acompañarla desde la llegada del cliente prospecto hasta que el usuario puede empezar a usar su nuevo producto financiero. 
Nuestra solución no sólo se encarga de verificar la identidad del usuario con tecnologías de última generación, sino que aseguramos la experiencia completa: perfilamiento del cliente, evaluación crediticia, prevención de fraude, personalización del producto y firma electrónica, por nombrar sus principales atributos.

De esta manera, ofrecemos una automatización completa que brinda rapidez y seguridad a las instituciones financieras, que abarca más que sólo KYC. 

Te invitamos a hablar con nuestro Sales Representative para conocer más sobre nuestros servicios.

¿Cómo es nuestro Onboarding digital con KYC? 

La solución punta a punta que ofrecemos incluye un front end, middleware y back-office.

• El front end es la interfaz web o mobile con la que se encontrará todo usuario financiero que inicie un proceso de solicitud con una entidad, pudiendo encontrar la marca distintiva de la empresa gracias a la propiedad white label (marca blanca) de nuestro software: adaptamos el look & feel de todos nuestros clientes. Es el portal a través del cual se puede hacer una gestión self-service ya sea del usuario final o de un usuario de la entidad financiera (vendedor, sucursal, etc).
  
  
• El middleware es Open Finance y cuenta con las integraciones vía APIs que hacen posible el acceso a servicios críticos para la originación exitosa de un cliente o venta: burós de crédito, información tributaria, validación de documento de identidad y cuenta bancaria, listas negras y de Personas Políticamente Expuestas (PEP), entre los más importantes.
  
  
• Nuestro back office permite hacer un monitoreo centralizado de la cantidad y progreso de cada solicitud, configurar reglas de gestión, construir tableros de análisis y asignar distintos roles de usuarios internos al negocio: desde vendedores hasta supervisores, tanto en sucursales y call centers como en un centro de operaciones.
  

1. Perfilamiento del cliente: Aquí se solicitan datos de contacto y filiatorios, como nombre completo y número de identificación. Con esta información, ya puede hacerse un primer perfilamiento según las reglas del negocio y variables tales como: edad, nacionalidad, etc. Esto puede ser tan simple como separar entre clientes existentes vs nuevos, o tan complejo como crear clusters de usuarios con características similares.
2. KYC + Open Finance: Nuestras integraciones Open Finance permiten obtener más información de los usuarios tales como: su historial crediticio, comportamiento del cliente, entre otros.
3. Evaluación crediticia: Las variables recopiladas en las distintas fuentes de datos tales como burós de crédito, listas y otros pueden ser ingresadas en un motor de decisión personalizable, para poder guiar la experiencia del usuario según su perfil, o rechazar los prospectos que no cumplan con los requisitos mínimos.
4. Validación de identidad: Dentro del flujo de solicitud, el solicitante debe validar su identidad y esto se hace a través de la biometría. En este momento, nuestra IA analiza si se trata de la misma persona, comparándolo con la identificación y con el Registro Nacional de Personas de cada país.
5. Firma electrónica: Este último paso tiene la misma validez legal que la firma física. 
   
   Una vez completados todos estos pasos, la persona ya puede acceder al producto financiero.

KYC: por qué es importante 

Podríamos decir que el mercado financiero enfrenta dos grandes amenazas: el lavado de dinero y los fraudes virtuales. Para combatirlas, surge el KYC (Know Your Customer), un proceso que verifica la identidad de los usuarios para prevenir y reducir el riesgo para las entidades financieras.

México es uno de los países que estableció un marco regulatorio para enfrentar esta situación. Se incluyeron requisitos KYC específicos, como conocer de manera exhaustiva la identidad del cliente, su actividad económica, el origen de sus fondos e implementar políticas y procedimientos para prevenir y detectar operaciones ilícitas. 

Sin embargo, protegerse sólo con KYC no alcanza para aquellas instituciones financieras que buscan una solución integral.

Para poder enfrentar y prevenir todas estas amenazas, y maximizar resultados, es necesario un Onboarding digital punta a punta que, además de incluir KYC, complementa con más etapas para que tanto el usuario como la entidad financiera puedan lograr lo que se proponen sin rispideces.

KYC + Onboarding

En un mundo financiero cada vez más digitalizado y expuesto a riesgos, el KYC (Know Your Customer) es una herramienta necesaria, pero no suficiente, para garantizar la seguridad. Si bien el KYC ayuda a verificar la identidad de los usuarios, un sistema robusto requiere un enfoque más integral como el Onboarding digital. 

El Onboarding digital punta a punta surge como la solución ideal para las instituciones financieras que buscan una protección completa. Nuestro sistema automatizado acompaña al usuario desde el inicio del proceso hasta la firma del contrato, incorporando diversas etapas que van más allá del KYC. 

Además del Onboarding digital punta a punta, ofrecemos un equipo de Customer Success dedicado a acompañar a las instituciones financieras en todo momento, brindándoles soporte y asistencia personalizada.

En definitiva, si buscas una seguridad robusta y completa para tu institución financiera, el Onboarding digital punta a punta es la mejor opción. No te conformes sólo con el KYC, elige un sistema integral que te proteja de todas las amenazas.

Agenda una reunión con nuestro equipo de Ventas para conocer sobre nuestras soluciones.